汽车信贷对于中国的汽车消费者来说，这几年也不是很流行的名词。对于消费者来说，更多的理解叫做“分期付款”或者是“按期贷款”。目前国内能提供车贷服务的有三个机构：一个是银行，一个是汽车的金融公司，还有一种是介乎于消费者和银行之间的中介担保公司。在2004年之前，车贷一度非常红火，在新车销售中所占的比例约为10-20%，并且有上升的势头。但是随着04年国家对金融政策的收缩，贷款买车的比例是越来越低，目前的份额大概只有10%左右。

　　银行放贷条件仍然严格

　　作为商业银行颇具前景的优质资产，由于其不良率仍处于警戒线以下，所占用经济资本较少，个人车贷是各商业银行大力转型零售业务战略中的重中之重。但是从去年下半年至今，以房贷和车贷为主的个人消费贷款持续萎缩，导致中长期贷款增速下滑。

　　记者来到一家国有商业银行咨询汽车贷款业务。一位信贷业务员表示，只要是4S店出售的车都可以做。但当记者表示，考虑买一辆经济型的小型家用车，估计价位在10万以内。这位信贷员当即表示，一般情况下，商务车、货车和一些低端的经济型轿车，银行是不予以办理贷款的。

　　而后，记者又致电一家股份制商业银行的电话银行，向工作人员咨询，是否有办理汽车贷款业务，工作人员给予了肯定的回答，表示只要是新车都能办，详细情况可以到营业点了解。于是，记者来到该银行的某营业网点，向大堂经理询问，想买一辆经济型、8万左右的汽车，要办理贷款，需要办理那些手续时，这位经理向记者解释，目前银行只给一些像宝马、奔驰这类中高档车办理贷款业务，而至于经济型车贷款比例只能是50%，并且贷款期限为2年。

　　大部分银行今年陷入停滞

　　中国工商银行广东省营业部相关人士表示，在车贷业务方面，工商银行的确一直投入不大。目前，广州绝大部分银行的汽车贷款今年已经陷入停滞，不少银行已经全面停止办理新的汽车贷款业务。即便有零星的新增加业务，也局限在部分中高档车型和信誉比较好的经销商。而一位国有商业银行个人信贷业务负责人坦言，车贷的风险比房贷要高，风险控制不当会产生大量坏账。而经济型车本身价值就低，再加上折旧很快，如果还不上贷款，作为银行的标的物收回来时，汽车价值无法弥补欠款。因此，现在很多银行都不愿插手经济型车贷款业务。

　　中国银行：

　　今年将加强车贷

　　但中国银行广东省分行个人业务部负责人却表示，分行这块业务虽然不大，只占个人信贷业务的3～5%左右，在中行其他业务迅速发展的同时，明显滞后。为了占领不同的细分市场，今年将会加强这一业务，具体做法是充分利用中行在渠道和风险控制上的优势，主动出击，挖掘市场潜力，加强管理，重新组合产品，推出有竞争力的车贷服务。

　　汽车金融公司加快速度抢占份额

　　据了解，汽车金融公司在中国开展的业务基本上分为两部分：一是对经销商进行贷款；二是对消费者提供信贷。和银行业的低调不同，从已经进入市场的汽车信贷产品来看，以上海通用、一汽大众、长安福特，大众金融为例，无不推出自己具有竞争力的贷款条件。如大众金融公司提供弹性信贷和标准信贷两种贷款，贷款期限可以选择13~48个月或13~60个月；上海通用的信贷方案则注明：“可免担保人、免广州户口，免房产抵押”，而且消费者在购车以后，车行方面还可以连续“以旧换新”，满足换车需求。福特信贷同样打出“免担保、免户口、免房产”的口号，全系车型日供费用从40元~138元。

　　记者了解到，各家金融公司的首付款基本上都要求三成，贷款期限为3~5年。以贷款10万元3年还清计算，车主每个月的月供约需要3000元左右，而贷款5年，月供约在1700元左右。尽管各家金融公司的贷款条件不尽相同，但有汽车经销商告诉记者，汽车贷款利率都是统一由国家制定，银行和金融公司车贷的区别实际上就在于放款条件和服务品质方面。

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